МТС Банк входит в топ-40 российских банков. У него больше 2 млн активных клиентов и 1400 банкоматов и терминалов. Банк также оказывает инвестиционные услуги, занимается эквайрингом, факторингом, дистанционным обслуживанием, выдачей банковских гарантий и т. д.
Ранее МТС Банк назывался Московский Банк Реконструкции и Развития, но сменил свое название в 2012 году. В 2018 году МТС выкупил более 28% акций банка у АФК «Систем» — теперь он почти что единственный акционер.
Масштаб деятельности, надежность и финансы
МТС Банк — опорный расчетный банк для компаний под брендом МТС, долгое время активы владельца бизнеса составляли основу в портфеле всей организации. Сейчас компания имеет довольно диверсифицированный рыночный портфель и интересен тем, что выполняет ключевую роль в финансовом и телекоммуникационном бизнесе. В рейтингах МТС Банк занимает 1 место по портфелю POS-кредитования и 1 место по выдаче POS-кредитов. POS-кредитование — это вид экспресс-кредитова на товары, которые выдаются прямо при их оформлении.
По величине кредитного портфеля гражданам банк занимает 15 место в РФ, по вкладам — 25 место, а по портфелю кредитных карт — шестое. При этом их кредитные карты часто занимали первые места в конкурсах этого типа продуктов.
Кредитное рейтинговое агентство Эксперт РА в марте 2023 года повысило рейтинг банка с ruA- до ruA со стабильным прогнозом, посчитав, что санкции со стороны США не окажут существенного влияния на устойчивость всей организации. На начало 2022 года МТС Банк занимал 15-е место по объему розничного кредитования. МТС был признан лучшим розничным банком по итогам XVI премии RETAIL FINANCE AWARDS 2022.
В 2021 году МТС Банк выпустил облигации на 5 млрд рублей. В 2023 году были размещены облигации с плавающим купоном, привязанным к ставке RUONIA — их объем составил уже 10 млрд рублей.
Интеллектуальная собственность
В отчете за 2022 год МТС Банк не проводил оценку гудвилла, но оценил свои нематериальные активы на 5,786 млрд рублей, отразив за год увеличение их стоимости на примерно 1,3 млрд рублей.
У ПАО «Мобильные ТелеСистемы» в системе ФИПС отражается немного действующих патентов (12 штук), и в основном они относятся к телекоммуникациям (как способ управления соединениями или система аутентификации). Патентов на промобразцы всего два.
Зато у компании более 300 товарных знаков. МТС регистрирует обозначения под отдельные продукты или тарифы. Например, в 2023 году был зарегистрирован товарный знак «MTC Cashback» — это карта, которая на Frank Credit Cards Award 2022 была признана «лучшей кредитной картой для состоятельных клиентов». Также корпорация защищает свои разработки при помощи промышленных образцов — например, такой зарегистрирован для терминала оплаты.
У МТС зарегистрировано более 30 программ для ЭВМ, среди них автоматизированная система расчетов. Некоторые из них внесены в Реестр отечественного ПО, но они зарегистрированы не на МТС Банк. Свидетельств на базы данных нет.
Разработки и цифровизация
Представленная в 2019 году стратегии развития бизнеса МТС отражала цель по созданию «устойчивого цифрового экосистемного бизнеса». То есть компания стремилась создать как можно больше цифровых сервисов для обслуживания клиентов.
В сентябре 2023 года Банк попал в топ-3 инновационных банков по оценке фонда «Сколково». Около 30% сотрудников банка заняты в сфере IT. В 2022 году банк запустил свою финтех-академию и набрал первых студентов из технических вузов. Также банк интересен рядом заслуг в сфере трансграничных платежей, по крайней мере в страны СНГ. МТС активно сотрудничает с маркетплейсами и представляет один из самых широких наборов услуг для предпринимателей по выходу на этот тип рынка.
Банк активно стремится к роботизации и цифровизации, созданию единой цифровой экосистемы из сервисов МТС — в рамках этого направления было объединено банковское и мобильное приложение МТС.
В 2023 году банк заявил, что намерен вдвое увеличить роботизацию. За 2022 год было запущено 26 новых роботов и доработано 10 старых. Всего за прошедший год около 51 робота выполнили примерно 1,2 млн задач. Первые роботы появились в банке в 2019 году. Над их созданием работает команда из девяти человек. В 2023 году должен был состояться запуск роботов нового типа, способных к самостоятельному анализу данных по несложным задачам.
Еще в 2021 году МТС Банк внедрил искусственный интеллект сингапурского стартапа — облачную ИИ-платформу SoMin для управления маркетингом. ИИ определяет потенциального клиента более точно и делает рекламную кампанию эффективнее на 20% и более. Система собирает информацию из социальных сетей пользователей.
Почти все свои ключевые разработки МТС включает в Реестр отечественного ПО.
Перспективы
В 2022 году активы финтех-бизнеса МТС выросли на 23,5%, а общий кредитный портфель — на почти 16%. Выручка МТС Банка выросла на 38%, но чистая прибыль упала на 37%. Почти на 20% выросло число клиентов. В 2022 году МТС Банк получил лицензию от Центрального банка ОАЭ, однако после введения санкций США её решили аннулировать.
В 2022 году у МТС в целом упала прибыль, но выросло число клиентов и другие показатели. Сейчас их цифровая экосистема должна продолжать развиваться, в том числе за счет работы над импортозамещением и выходом на новые рынки.